Поручитель по кредиту это

Содержание
  1. Кто такой поручитель по кредиту?
  2. Кто такой поручитель и для чего он нужен?
  3. Кто может стать поручителем?
  4. Необходимые документы
  5. Поручитель по кредиту – ответственность в случае невыплаты
  6. Права и обязанности
  7. Как долго действуют обязанности
  8. Как смягчить ответственность
  9. Как избежать проблем
  10. Поручитель по кредиту – обязанности, права и риски
  11. Кто это?
  12. Когда требуется поручительство?
  13. Поручитель и созаемщик – не одно и то же
  14. Какие обязанности?
  15. Есть ли права?
  16. Чем рискует поручитель?
  17. Когда прекращается поручительство?
  18. Заключение
  19. Кто такой поручитель по кредиту: ответственность, обязанности, требования
  20. Кто это такой
  21. Права
  22. Обязанности и требования
  23. Ответственность
  24. Отличия от созаемщика
  25. Договор
  26. Продолжительность
  27. Отказ платить
  28. Как вернуть деньги
  29. Как перестать быть поручителем
  30. Риски
  31. Советы
  32. Вывод
  33. Кто такой поручитель по кредиту. Ответственность поручителя по кредитному договору
  34. Кто такой поручитель и почему он вдруг понадобился?
  35. Допустим, я соглашусь. Чем грозит поручительство по кредиту?
  36. То есть в случае чего я должен буду платить по чужому кредиту?
  37. А если я откажусь платить?
  38. И что же, у меня нет шанса вернуть свои деньги?
  39. А если заемщик умер?
  40. Чем еще рискует поручитель по кредиту?
  41. Кто такой поручитель по кредиту в банке, его ответственность в случае невыплаты
  42. Кто такой поручитель по кредиту в банке.
  43. Требования к поручителю по кредиту в банках.
  44. Ответственность поручителя по кредиту перед банком.
  45. Что будет, если поручитель откажется платить по кредиту?
  46. А что будет, если заемщик умрет…
  47. Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?
  48. Может ли поручитель вернуть деньги, затраченные на погашение кредита?
  49. Может ли поручитель сам взять кредит в банке?
  50. Выводы.

Кто такой поручитель по кредиту?

Поручитель по кредиту это

Статус поручителя накладывает на гражданина определенные обязательства перед банком, о которых следует обязательно узнать до подписания договора. Важно познакомиться с последствиями поручительства и возможными способами снижения рисков. Стоит разобраться более подробно, кто такой поручитель по кредиту в банке, и какие обязательства он на себя берет.

Кто такой поручитель и для чего он нужен?

Поручительство – вид обеспечения исполнения кредитных обязательств. Поручителем по банковскому кредиту выступает человек, обязующийся выплатить долг заемщика в случае его финансовой несостоятельности. Все условия возврата средств, а также срок и сумма оговаривается в договоре поручительства.

Кредитная организация может потребовать от заемщика нескольких поручителей при большом объеме ссуды. Так она снижает риск невозврата долга.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ. В случае невыплаты долга банк вправе требовать его погашения как от заемщика, так и от гаранта выплаты кредита, или одновременно от обоих.

В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, кредитор может потребовать от поручившегося лица выплаты штрафов и процентов в полном объеме.

Кто может стать поручителем?

В качестве гарантии возврата средств банку может выступать обязательство, взятое любым человеком, имеющим доход. Зачастую это близкий родственник заемщика, его друг или работодатель. Обычно банкам не важно наличие родственных связей между ними.

Требования, предъявляемые кредитором к поручившемуся лицу:

  • наличие гражданства РФ;
  • соответствие возрастным ограничениям, которые накладывают условия кредита – обычно 18 или 21 год;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы более 1 года, при этом последнее трудоустройство должно иметь продолжительность более полугода;
  • чистый доход должен иметь достаточный объем, чтобы покрыть чужие кредитные обязательства согласно договору;
  • чистота кредитной истории.

Основное требование, предъявляемое банками к поручителям – достаточный уровень дохода, чтобы обеспечить исполнение кредитных обязательств.

Поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и открытых кредитных обязательств. В противном случае банк откажется заключать договор. Выяснить, кто может быть поручителем по кредиту, довольно просто – сверить свои данные с требованиями.

Необходимые документы

Банк рассматривает заявку на поручительство, только при наличии определенного пакета документов. К ним относятся:

  • Письменное заявление.
  • Оригинал паспорта с копиями всех страниц.
  • Копия трудовой книжки, которую заверили в бухгалтерском отделе компании-нанимателе поручителя.
  • Документы, подтверждающие доходы клиента за 6 месяцев – справка 2-НДФЛ, выданная по месту работы.

Поручитель по кредиту – ответственность в случае невыплаты

Обязательства по кредиту в случае невыплаты должником ложатся именно на лицо, поручившееся за возврат средств. Если заемщик и поручитель не выполняют своих обязательств по погашению кредита, банк имеет право подать иск в суд на каждого из них. Обычно это происходит спустя 2−3 месяца просрочек по ссуде.

По решению суда поручившийся гражданин и лицо, взявшее кредит, будут обязаны выплачивать долг по определенному графику.

Если поручителю пришла повестка, ему лучше явиться в зал заседаний – в этом случае есть шанс убедить судью назначить приемлемый график выплат.

Части штрафов может получиться избежать, если гарант выплаты долга имеет недееспособного родственника или содержит многодетную семью.

Если установленный судом график выплат нарушается, дело передается судебным приставам. К поручителю могут быть применены те же меры, что и к заемщику:

  • арест счетов;
  • изъятие и продажа имущества;
  • вычитание 50% заработной платы;
  • ограничение выезда за границу.

В случае смерти заемщика все долги передаются наследникам. Если договор не предусматривает ответственность за нового должника, поручительство можно считать завершенным. В случае, когда в договоре было прописано такое согласие, придется отвечать по обязательствам вместе с наследниками. При их отказе платить с них можно взыскать расходы лишь в пределах наследства.

Права и обязанности

Поручитель выступает в роли кредитора должника. Согласно статье 365 ГК РФ, он имеет право требовать от заемщика полного возмещения той суммы средств, которая была потрачена при погашении кредита. К ней относятся и проценты за сумму, выплаченную кредитору, а также иные убытки, понесенные в процессе выполнения обязанностей гаранта возврата средств.

Согласно статьям 354 и 365 ГК РФ, поручитель по кредиту имеет следующие права:

  • Возможность оспорить требования банка, даже если они признаны заемщиком – если иные условия не прописаны в договоре.
  • Получить все документы при выполнении кредитных обязательств заемщика в полном объеме.
  • Поручившееся лицо может потребовать от заемщика исполнения своих обязательств перед кредитной организацией в судебном порядке.

Как видно, поручитель имеет права, которые позволяют ему обезопасить себя в финансовом плане, однако процесс может затянуться и быть сопряжен с судебными тяжбами.

Как долго действуют обязанности

Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, поручительство прекращается по истечении срока, который указан в договоре. Если он не установлен, а банк не предъявил письменного иска к гаранту возврата средств о взыскании долгов в течение года после прекращения выплат по кредиту, поручительство прекращается.

Ответственность наступает с момента, когда заемщик прекращает выполнять свои обязательства перед банком. В некоторых случаях кредитор вспоминает о поручившемся лице лишь спустя несколько лет.

Срок ответственности гаранта обеспечения выплат может меняться в зависимости от ситуации:

  • прекращаться вместе с действием кредитного договора;
  • при изменении условий договора кредитования, о котором поручитель не был уведомлен – обязательства поручительства снимаются автоматически;
  • при возложенной ответственности на организацию прекращение ее существования означает отсутствие ответственных лиц.

Как смягчить ответственность

У поручившегося лица есть несколько способов избежать серьезных финансовых потерь. Для этого при появлении претензий со стороны банка ему необходимо:

  • Связаться с заемщиком и узнать, по каким причинам он не может выполнить свои финансовые обязательства. При наличии временных трудностей можно на протяжении определенного срока вносить платежи от своего имени – чтобы в дальнейшем взыскать средства с заемщика. При игнорировании заемщиком попыток связаться следует обратиться в кредитную организацию и предоставить полную информацию о всех источниках дохода должника и его местонахождении.
  • Если заемщик не может выполнить свои кредитные обязательства, но и не отказывается от них, следует попросить менеджера банка о пересмотре условий погашения ссуды. В этом случае могут быть предоставлены кредитные каникулы или предложен план реструктуризации долга.
  • В ситуации, когда заемщик не хочет договариваться, лучшим положением для поручителя станет ситуация, когда у него нет имущества. Если у него ничего нет, или все что есть, нажито в браке, а официальное трудоустройство отсутствует, он не сможет нести ответственность перед банком.

Как избежать проблем

Основной совет всем, кто думает стать поручителем – лучше очень тщательно взвесить все возможные риски перед тем, как принимать на себя такие обязательства. Если все же решено стать взять на себя ответственность, нужно следовать определенным советам:

  • Внимательно изучить условия договора по кредиту и договора поручительства. Особенно важно интересоваться сроками, ставкой, формой выплат, возможными штрафами. Нужно оценивать кредит таким образом, будто он берется для себя.
  • Стоит спросить себя, как изменятся отношения с другом или родственником, а также подумать – вдруг в определенный момент он не сможет платить или откажется от своих обязательств?
  • При наличии выбора лучше подписывать договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
  • Подпись должна стоять на всех листах договора. Нельзя расписываться на пустых страницах.
  • Необходимо взять справку из банка, что кредит погашен, после полной выплаты долга заемщиком.
  • Стоит обратиться к юристу, если появились любые сомнения по повод подписания договора.

В большинстве случаев некоторых проблем можно избежать при внимательном рассмотрении всех условий поручительства. Не стоит подписывать договор сразу. Сначала с ним необходимо тщательно ознакомиться, а при отсутствии необходимых знаний – получить консультацию специалиста.

Как видно, поручительство накладывает определенную степень ответственности на человека. Поэтому перед тем, как согласиться взять на себя такие обязательства, лучше несколько раз обдумать предложение. Зная, кто такой поручитель по кредиту, и какие обязанности он имеет, можно подготовиться к возможным последствиям.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kto-mozhet-stat-poruchitelem-po-kreditu/

Поручитель по кредиту – обязанности, права и риски

Поручитель по кредиту это

Когда у банка нет уверенности, что клиент вернет заемные средства, исправить ситуацию может поручитель по кредиту: ответственность в случае невыплаты долга ляжет на него.

Со снижением риска невозврата денег финансовые организации готовы упростить процедуру оформления займа и улучшить условия договора. Выходит, что и банки, и заемщики в выигрыше. А вот что получит третья сторона – поручитель по кредиту?

Кто это?

Поручитель берет на себя ответственность за заемщика перед банком. Ему придется полностью или частично погасить кредит, если должник перестанет платить. Ведь именно под ответственность поручителя по кредиту банки соглашаются кредитовать не вызывающих доверие клиентов.

Вопросы, связанные с поручительством, регулирует Гражданский кодекс РФ. Вот выдержка из статьи 361, которая поясняет, кто такой поручитель.

Поручителем может стать и человек, и юридическое лицо – компания или организация (чаще всего – работодатель).

Понятно, что получить одобрение юрлица труднее, чем заручиться согласием родственника, друга или хорошего знакомого. Но одного желания помочь в диалоге с банком недостаточно – поручитель должен соответствовать требованиям кредитной организации. Как правило, они не отличаются от предъявляемых к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе присутствия банка (желательно постоянная);
  • возраст от 20-21 года;
  • официальное трудоустройство и стаж на текущей работе от трех-шести месяцев;
  • положительная кредитная история.

Когда требуется поручительство?

Чаще всего необходимость возникает в двух случаях.

1. Заемщику нужна крупная сумма (свыше 1 млн рублей). Банк же сомневается в платежеспособности клиента. Причиной недоверия могут быть небольшая зарплата, наличие иждивенцев, закредитованность и пр.

С поручителем можно получить более выгодный кредит. Если требуется – крупную сумму наличными. Так, Сбербанк готов выдать под поручительство двух физлиц до 5 млн рублей на пять лет. В Россельхозбанке можно взять кредит на сумму до 2 млн рублей на семь лет.

2. У претендента на финансирование плохая кредитная история. Рассмотрение заявки на кредит в обязательном порядке включает изучение кредитного досье потенциального заемщика. Просрочки по платежам, особенно длительные, допущенные по прежним обязательствам, – не в пользу того, кто нуждается в ссуде.

Перед подачей заявки на заем клиенту банка не помешает самостоятельно проверить собственную кредитную историю.

Подробно процедура обращения в БКИ описана в статье «Как получить кредитную историю по новым правилам – все доступные способы».

Проверка записей в БКИ позволит предотвратить недоразумения в случае, если кредитное досье содержит некорректные сведения. И заемщик – первый и единственный, кто заинтересован в том, чтобы как можно быстрее исправить их.

Поручитель и созаемщик – не одно и то же

Чтобы повысить шансы на крупный кредит, клиент банка может привлечь созаемщика. Последний, как и поручитель, несет одинаковую с основным заемщиком ответственность перед банком. Но, несмотря на схожие обязательства, у обладателей этих статусов разные права.

Во-первых, созаемщик берет кредит вместе с основным заемщиком. У него такие же права на заемные средства и приобретенное на них имущество, например, квартиру. Поручитель выданным кредитом не распоряжается.

Во-вторых, обязанность вернуть деньги банку за должника к созаемщику переходит автоматически, а к поручителю – по решению суда. Поручитель может и по своей инициативе начать погашать долг. Тем самым он избежит дополнительных трат на судебные издержки банка (покрыть их придется ему).

В-третьих, банки учитывают доход созаемщика при определении условий кредитования. Доход поручителя лишь свидетельствует о его платежеспособности. Ни на срок кредитования, ни на процентную ставку он не влияет.

И еще – созаемщиком может стать только человек, поручителем – и физические лица, и юридические.

Порой банки ограничивают круг лиц, которые могут выступить в качестве поручителя. Например, по ипотечному кредиту в ВТБ им может быть только супруг или другой близкий родственник заемщика.

Кредит можно взять с привлечением и созаемщиков, и поручителей. Если основной заемщик перестанет платить, обязанность погасить долг перейдет к созаемщикам. Если не заплатят и они, то банк потребует деньги с поручителей.

Какие обязанности?

Поручительство – отнюдь не формальная помощь родственнику или другу в получении кредита. Поручитель несет равную с должником финансовую ответственность перед банком. А это обязательство:

  • выплатить долг, комиссии и штрафы;
  • покрыть возможные убытки банка, которые тот понесет из-за неисполнительности должника (сюда входят и судебные издержки).

Обязательства поручителя по кредиту отражены в соответствующем договоре. По общему правилу назначается солидарная ответственность. То есть поручитель в равной с должником мере отвечает перед банком.

Второй вариант – субсидиарная ответственность. В этом случае за поручителя банк принимается после того, как исчерпает все допустимые меры воздействия на должника. В договоре может быть указана предельная сумма, которую поручитель обещает возместить.

По понятным причинам банки предпочитают, чтобы поручители несли солидарную ответственность.

Есть ли права?

Есть. Основное – после полного расчета с банком по кредиту должника к поручителю переходит право кредитора. И теперь уже он может потребовать от нерадивого заемщика возврата долга. А если тот не соглашается возместить понесенные по его вине расходы добровольно, то через суд.

При рассмотрении дела понадобятся документы, подтверждающие, что именно поручитель понес расходы, и поясняющие, на каком основании:

  • квитанции и чеки за внесенные платежи;
  • договор поручительства;
  • предыдущее решение суда о взыскании долга.

При отсутствии денег у заемщика суд может распорядиться продать его имущество для удовлетворения требования поручителя.

Чем рискует поручитель?

Соглашаясь принять финансовую ответственность, поручитель берет на себя риски.

  1. Придется отдать долг за заемщика, если тот не справится с нагрузкой. Если и заемщик, и поручитель откажутся вносить платежи, банк подаст в суд. Суд с большой долей вероятности займет сторону кредитора и обяжет поручителя закрыть кредит. Последствия неисполнения требования суда хорошо знакомы неплательщикам по кредитам, алиментов, налогов и штрафов – общение с судебными приставами, арест счетов, запрет на зарубежные поездки и пр.
  2. Испорченная кредитная история. Пока должник исправно возвращает банку долг, поручитель может не беспокоиться. Отклонения от графика платежей тоже не являются тревожным сигналом – такие факты отразятся на финансовом досье должника, но не поручителя. Другое дело, если дойдет до суда. Чтобы не испортить свою кредитную историю, поручителю придется вернуть чужой долг из собственных средств. Иначе информация о неисполнении им обязательств пополнит записи в кредитной истории.
  3. Трудности с получением кредита на собственные нужны. Закредитованность клиента – одна из самых частых причин отказа в займе (подробнее читайте в статье «Почему банки отказывают в кредите? 7 основных причин»).

Когда прекращается поручительство?

В одностороннем порядке выйти из договора поручительства нельзя. Для этого нужно получить согласие должника и банка. Кредитная организация пойдет навстречу только в том случае, если за заемщика поручится кто-то другой.

Собственно договор поручительства прекращается:

  • с возвратом долга в полном объеме;
  • если условия по кредитному договору изменились без ведома поручителя;
  • спустя год после окончания действия договора, если за это время банк не подал иск;
  • если обязательства по возврату задолженности переданы другому лицу, а поручитель не давал согласия отвечать за него.

Последний пункт связан со смертью должника. Его имущество вместе с долгами перейдет к наследникам. Если в договоре не прописано отдельной строкой, что поручитель согласен отвечать за нового должника, его поручительство прекращается.

Если же такая отметка стоит, то придется нести ответственность дальше. Но теперь уже вместе с наследниками и в пределах стоимости наследства. Другими словами – если наследства не хватит на покрытие долга, он автоматически снизится.

Заключение

Статус поручителя может доставить немало хлопот человеку. Какой-либо материальной выгоды нет, а риск финансовых потерь налицо.

Так стоит ли соглашаться быть поручителем? Не лучше ли сразу отказать в такой просьбе, чем рисковать родственными или дружескими отношениями? Ведь последующие события могут развернуться по нежелательному сценарию.

Эксперты советуют взвесить свои возможности. Ведь поручительство – это не что иное как готовность человека отвечать по обязательствам, в том числе платить по чужому долгу.

Источник: https://klientubanka.ru/chem-riskuet-poruchitel-po-kreditu/

Кто такой поручитель по кредиту: ответственность, обязанности, требования

Поручитель по кредиту это

1 802 Екатерина Чистякова

Если вас интересует, кто такой поручитель по кредиту, то статья ответит на вопросы и поможет разобраться в тонкостях.

Поручитель – человек, гарантирующий выплату кредита банку, если заемщик окажется неплатежеспособным. Банку нужны гарантии, особенно, если сумма займа внушительная, поэтому наличие поручителя является гарантией надежности.

Ниже обсудим права, обязанности, ответственность, риски, требования и сроки.

Кто это такой

Поручитель по кредиту – человек, обязанный выплачивать долг банку, если заемщик станет неплатежеспособным или попытается скрыться от выплаты. Зачастую банки перестраховываются и требуют указать 2-3 человек, чтобы снизить риски.

Допустим, друг или родственники берет кредит, но сумма слишком большая, банк опасается выдавать ему кредит, а другу никак без этих денег. Банк может одобрить заявление за займ, если он укажет поручителей по кредиту, готовых взять такую ответственность. Вы становитесь поручителем, если уверены в друге, в случае неспособности и отказа платить, берете долговые обязательства в свои руки.

Надежный друг и родной человек вряд ли подставит, но риски есть всегда, о них поговорим в другом разделе статьи. Главное, взвесьте «за» и «против», оцените ситуацию, размер кредита и прикиньте, а сможете ли его выплатить, если случится непредвиденное.

Поручителем может стать обычный человек или компания,главные условия:

  • стаж работы и стабильный доход;
  • гражданство России;
  • готовность выплатить за заемщика.

Помните, что поручительство по кредиту не просто формальность,у поручителя почти равная ответственность перед банком, как у самого заемщика.Не соглашайтесь на такую ношу, если не уверены в заемщике и не в состоянииплатить его долг.

Права

Поручитель обладает рядом прав, обсудим, чтобы выпредставляли, на что идете:

  1. Имеете право взыскать с заемщика долг через судебное разбирательство;
  2. Поручитель может отсудить имущество или недвижимость у заемщика, если пришлось выплачивать кредит;
  3. Имеете право отказать от выплаты кредита, если на обеспечении находятся нетрудноспособные члены семьи или им необходимо выплачивать пособия, алименты;
  4. Поручитель может отсудить имущество, оставленное банку заемщиком под залог, так как выплата долга должна быть компенсирована.
  5. Можете отказаться выплачивать долг, если банк не использовал все способы заставить заемщика платить и сразу начал требовать денег с вас.
  6. Поручитель имеет право стать кредитором для заемщика и потребовать выплату долга.
  7. Может запросить все необходимые документы по кредиту, если долг падает на его плечи.
  8. Поручитель может интересовать процессом погашения долга.

Обязанности и требования

Кроме прав есть и обязанности:

  1. Оплачивать долг заемщика, если тот откажется или станет неплатежеспособным.
  2. Предоставлять банку все необходимые документы.
  3. Сообщать банку изменения в финансовом положении.
  4. Уведомлять об аресте, санкциях, судебных процессах и других обстоятельствах, возникших у поручителя.

Требования:

  1. Иметь российское гражданство;
  2. Быть старше 18 лет или 21 года, зависит от условий банка;
  3. Иметь официальное оформленное место работы;
  4. Стаж минимум 1 год и стабильный доход;
  5. Кредитная история без уклонов от выплаты и просрочек.

Ответственность

Если согласились, теперь вы ответственное лицо перед банком. Договор составляется, базируясь на двух основных положениях ответственности, опираясь на законодательство:

  1. Солидарность;
  2. Субсидиарность.

Солидарность означает, что поручитель имеет аналогичную заемщику ответственность и обязан в случае некоторых обстоятельств выплатить долг, вместе с основной суммой еще проценты и штрафы.

По умолчанию в договоре имеется в виду солидарная ответственность, но, как уже было написано выше, поручитель по кредиту имеет право обратиться в суд, попытавшись избежать выплаты штрафов и процентов, тогда на нем останется субсидиарная ответственность.

Отличия от созаемщика

Созаемщик – человек, берущий кредит вместе с заемщиком,имеющий равные обязанности и ответственность за долг. Есть общие черты споручителем, но в чем отличия?

  1. Доход поручителя не влияет на окончательно решение банка об одобрении кредита, в то время как доход созаемщика напрямую влияет.
  2. Поручитель должен выплачивать долг, если суд так решит, а созаемщик обязан выплачивать кредит в любом случае, не дожидаясь решения суда.
  3. На поручителе солидарная или субсидиарная ответственность, а на созаемщике солидарная, и он выплачивает проценты, штрафы и издержки.
  4. Поручитель не имеет никаких прав на недвижимость или жилье, купленное на кредитные деньги, только если не отсудит это право, а созаемщик имеет право на перечисленные вещи.

Различия есть. Итог – поручитель платит только, если заемщик отказывает или не может, а созаемщик платит в любом случае, так как имеет такую же ответственность и обязанности перед банком.

Договор

Договор – документ, составленным между банком и поручителем, имеющий юридическую силу и описывающий обязанности, права, ответственность между банком и поручителем. Договор должен заключаться, опираясь на действующее российское законодательство и не нарушать ничьих прав.

Оформление документа требует нескольких условий,обязательных к соблюдению:

  1. Данные должны быть указаны полностью, реквизиты и настоящее место проживания.
  2. Поручитель должен самостоятельно заполнить некоторые поля.
  3. В обязательном порядке необходимо указать ссылку на кредитный договор, где указана сумма, сроки, штрафы, проценты и прочее.
  4. Необходимо заполнить информацию о кредиторе и заемщике.
  5. Прописать условия, когда ответственность с заемщика по выплате кредита переходит на поручителя.
  6. Сумму лучше прописать и цифрами, и прописью, чтобы избежать недопонимания и ошибок.

Сначала заключается основной договор банка с заемщиком, адоговор с поручителем можно заполнить позже, так как первый приоритетнее.

Продолжительность

У поручительства есть срок, он прописывается в договоре. Ответственность по выплате долга снимается, если:

  • закончилось действия договора о кредите;
  • отсутствуют записи о сроке окончанияпоручительских обязательств, по закону от ответственности можно освободитьсяспустя год после последний выплаты;
  • условия договора изменились и поручителя об этомне уведомили, тогда поручительский договор автоматически теряет силу;
  • поручителем выступала компания, а ее больше нет,значит, ответственности ни на ком нет;
  • заемщик умер и обязательства перешли понаследству, тогда поручитель может отказаться от ответственности, так какпоручался за другого человека.

Стоит также запомнить, что полная свобода от поручительства наступает, если прошло три года с последней выплаты, и банк не подал иска в суд. Кончается исковая давность, никто не имеет права заставить вас платить.

Отказ платить

Если поручитель отказывается платить, согласно подписанному договору, не выполняет требований и отказывается от ответственности, банк имеет полное право обратиться в суд.

Судья обяжет поручителя и заемщика выплачивать кредит, неважно в каком соотношении и кто именно оплатит, главное – погасить долг. Иногда банк подает в суд на поручителя, если заемщик просрочил платеж на пару месяцев.

Игнорировать судебные повестки не стоит, если заемщикуклоняется от ответственности, вы не должны так делать. Придите в суд,расскажите ситуацию, договоритесь об удобном графике выплаты платежей.

Если не послушаетесь решения суда, будут применены стандартные меры: арест счетов, изъятие имущества, снятие 50% зарплаты в качестве уплаты кредита и прочее, поэтому лучше явиться в суд и начать выплачивать долг.

Чужие кредиты никому не хочется платить, но вы ответственноелицо и подписали договор, поэтому будьте добры следовать ему.

Как вернуть деньги

Когда уплатите кредит за своего друга, родственника, вамзакономерно захочется их вернуть, ведь долг был не ваш. Не отчаивайтесь,вернуть долг реально, более того это ваше законное право. Частичная или полнаяоплата кредита – неважно, после внесения денег за заемщика, вы автоматическистановитесь кредитором.

Можно договориться мирно и человек выплатит долг в оговоренноммежду вами темпе, но чаще всего приходится обращаться в суд. Разбираться черезпосторонних людей с другом или родственником неприятно и неудобно, но зачастуюне остается выхода.

Обязательно сохраняйте все документы и бумаги, связанные спогашением кредита с вашей стороны:

  • договор кредита и договор поручительства;
  • квитанции;
  • справки;
  • судебные решения и др.

Если у заемщика не окажется средств для выплаты долга, судизымет его имущество и передаст вам, а также вычтет часть с заработной платы,если она имеется.

Как перестать быть поручителем

Перестать быть поручителем возможно только в случаеокончания срока поручительства или изменения договора кредита, как былонаписано выше. Просто так нельзя передумать и расторгнуть договор.

Но вы имеете полное право не соглашаться на просьбу друзей иродственников о поручительстве. Они могут обидеться, но такая просьбадействительно серьезный шаг, ведь на поручителе огромная ответственность имножество обязательств. Вас будут заверять, что платить не придется, это лишь формальность,но сколько уже было историй, как друзья и родные предавали или с ними внезапночто-то случалось.

Становитесь поручителем по кредиту в трех случаях:

  1. Сумма долга не кажется большой, вы без усилий ее выплатите, не заметив ущерба для себя.
  2. Заемщик – близкий родственник, допустим, муж или жена, дочь, сын. Если тесно общаетесь, вместе живете или берете кредит на общую цель, становится уже неважно, кто станет поручителем и заемщиком, обязательства делите внутри семьи, риск обмана снижается.
  3. На 100% уверены в заемщике и точно знаете, что друг без проблем выплатит кредит и не потревожит вас. Но доверие – штука хрупкая, поэтому будьте осторожны.

Риски

Из статьи стало понятно, чтобы поручителем рисковая затея,ведь:

  1. Самый главный риск – придется выплачивать долг,если заемщик не откажется или не сможет.
  2. Если не заплатите, суд обяжет вас это сделать иможет отобрать имущество.
  3. Испортите кредитную историю.
  4. Нельзя оформить собственный кредит, пока виситответственность по выплате чужого долга.

Советы

Чтобы минимизировать риски и стать поручителем,прислушайтесь к рекомендациям:

  • Внимательно читайте условия договора, можете обратиться за консультацией к юристу, чтобы после подписания не получить неприятный сюрприз.
  • Приготовьтесь, что долговые обязательства могут испортить отношения с другом или родственником, обсудите варианты заранее.
  • Не подписывайте пустые или незаполненные страницы, есть риск мошенничества, ведь в пустые поля могут вписать любые условия.
  • Лучше подписывать договор о субсидиарной ответственности, чем о солидарной, так как не нужно будет платить штрафы и проценты.
  • Самый оптимальный вариант – не соглашаться на поручительство, так как нельзя быть уверенным ни в чем, и тем более в людях, всегда есть риск быть кинутым и обманутым даже близкими людьми.

Вывод

Стать поручителем просто, достаточно подписать договор и соответствовать требованиям: возраст, стаж, доход и готовность платить за заемщика в случае его отказа.

На поручителе лежит огромная ответственность, она бывает солидарной и субсидиарной. В случае отказа платить, банк обратится в суд и может изъять ваше имущество.

Сто раз подумайте, перед тем как соглашаться на поручительство, так как это риск, и он имеет плачевные последствия.

Источник: https://dvayarda.ru/finansy/poruchitel-po-kreditu/

Кто такой поручитель по кредиту. Ответственность поручителя по кредитному договору

Поручитель по кредиту это

Друг или родственник уговаривает вас стать поручителем по его кредиту или займу. С одной стороны, близкого человека надо выручить, но с другой — вы не знаете, чем это чревато лично для вас. Стоит ли соглашаться? Рассказываем обо всех подводных камнях.

Кто такой поручитель и почему он вдруг понадобился?

Ваш друг решил взять кредит, но у банка возникли сомнения насчет его способности вернуть долг. Такое обычно происходит, когда или сумма кредита очень велика — больше миллиона рублей, или кредитная история у вашего приятеля подмочена.

В таких случаях кредит могут выдать, но только при условии: если появится поручитель. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность.

Поручительство в России действует на основе Гражданского кодекса.

Кто может быть поручителем по кредиту? Если вы гражданин РФ и у вас есть подтвержденный стабильный доход, вы как поручитель другу подходите. Но главный вопрос: нужно ли это вам?

Ваш приятель — известный прожектер Вася — решил открыть новый бизнес. Например, производство досок для серфинга со встроенной видеокамерой. Для разработки пробной партии нужно всего ничего — 1,5 млн рублей.

Банк отказывается давать Васе эту ничтожную сумму, потому что у него нет постоянного дохода. И бизнесмен-новатор обращается к вам. Согласитесь ли вы стать его поручителем?

Допустим, я соглашусь. Чем грозит поручительство по кредиту?

Предположим, вы подпишете с кредитором договор поручительства, а ваш друг получит кредит или заем. Плохая новость: это не просто моральная поддержка с вашей стороны. Ответственность поручителя по кредитному договору практически такая же, как у самого заемщика.

Если друг перестанет платить, вы наравне с ним будете отвечать перед кредитором. Все условия прописаны в договоре, который надо внимательно изучить, перед тем как ставить свою подпись.

Вася уехал тестировать новую разработку на Бали. И — как это могло случиться? — просрочил выплату по кредиту. Менеджеры банка не могут ему дозвониться и обращаются к вам. Поскольку вы — поручитель, вносить очередной платеж и штраф за просрочку придется именно вам.

То есть в случае чего я должен буду платить по чужому кредиту?

Да, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если друг платить не может, именно вы должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Вася сообщил вам радостную для него, но печальную для вас новость: ему так понравилось на Бали, что он решил там остаться. Кредит он, конечно, вернуть не сможет, потому что промоушн новой серфинг-доски отнимает все его время, а доходов пока не приносит.

Другими словами, Вася просто седлает волну в свое удовольствие, а расплату с банком предоставил вам. Теперь оставшиеся миллион с гаком долга повисли на вашем личном бюджете.

А если я откажусь платить?

Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что ваш друг просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку.

Строгий, но справедливый суд наверняка обяжет вас и вашего друга гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто из вас и в каких пропорциях будет это делать.

Лучше превозмочь желание забыть о Васе и его предательстве и все же прийти в суд. Там у вас будет шанс убедить судью назначить приемлемый для вас график платежей. Например, растянуть выплаты на несколько лет, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса.

Захватите с собой справку о зарплате, свидетельства о рождении пятерых детей, возьмите с собой 90-летнюю бабушку, которую вам тоже приходится содержать. Возможно, растроганный судья даже спишет вам часть штрафов.

Если же назначенный судом график будет нарушен, за дело возьмутся судебные приставы. К вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику: арестовать ваши счета, вычитать до 50% средств из зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за границу.

И что же, у меня нет шанса вернуть свои деньги?

Ну почему же. Вернуть все свои расходы по чужому долгу — ваше законное право. После того как вы частично или полностью погасите кредит или заем вашего знакомого, он становится должен вам. Вы получаете права кредитора.

Если ваш друг не соглашается вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд. Там вы можете требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать в вашу пользу его имущество.

Прожигатель жизни Вася, к счастью, не совсем уж голь перекатная. У него остались в родном городе холостяцкая квартирка в одном из хороших спальных районов, дорогой мотоцикл и коллекция раритетных рок-гитар. Суд вполне может разрешить продать часть его имущества с торгов, чтобы вернуть вам Васин долг.

А если заемщик умер?

После смерти заемщика все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что вы согласны отвечать за нового должника, можете выдохнуть: ваше поручительство прекратилось.

Если же вы дали такое согласие, история продолжится. Наследники — и вы тоже — отвечают по обязательствам только в пределах стоимости наследства. Это значит, если оно невелико, долг автоматически уменьшится.

Если наследники откажутся платить и гасить задолженность по договору кредита или займа придется вам, взыскать с них расходы вы тоже сможете только в пределах суммы наследства.

Чем еще рискует поручитель по кредиту?

Поручительство грозит еще и порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита.

Вывод: поручителем можно становиться в трех случаях.

  1. Сумма чужого кредита вас вообще не пугает. Для вашего бюджета это копейки. Потерять друга гораздо страшнее.

  2. Это ваш близкий родственник, с которым у вас общий бюджет. Например, жена или сын. В этой ситуации вообще не важно, кто из вас станет заемщиком, а кто — поручителем.

  3. Можно помочь другу, если вы твердо уверены, что он справится с выплатой кредита или займа при любых обстоятельствах. А вы получите бонус — укрепите вашу дружбу.

Источник: https://fincult.info/article/menya-prosyat-stat-poruchitelem-po-kreditu-nado-li-soglashatsya/

Кто такой поручитель по кредиту в банке, его ответственность в случае невыплаты

Поручитель по кредиту это

Поручитель по кредиту в банке – кто это такой, какую он несет ответственность и какие требования к нему сегодня предъявляются? Ответы на эти и другие вопросы рассмотрим в этой публикации.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц еще недавно были очень популярны в России. Это можно объяснить тем, что тогда еще не в полную силу работала система учета кредитных историй, и оценить финансовую дисциплину заемщика банкам было сложно.

Сегодня, когда банки знают о своих заемщиках даже больше, чем сами клиенты, кредитование под поручительство может выглядеть архаичным. К тому же, подача заявки на займ часто происходит через интернет и добровольность участия в этом процессе поручителя отследить невозможно.

Эти, а также ряд других факторов, привели к тому, что многие, в том числе самые крупные банки в России, сегодня активно кредитуют граждан онлайн, с минимальным пакетом документов и уж тем более без поручителя.

Однако займы с поручительством, хотя и отошли на второй план, продолжают жить. А банки, которые ранее отказались от использования программ кредитования с поручителем, время от времени возвращаются к ним в стремлении привлечь новые группы заемщиков, например, пенсионеров.

Кто такой поручитель по кредиту в банке.

Поручитель — это человек, который гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность.

Иными словами, поручитель берет на себя обязательство выплатить долг заемщика перед банком, если тот перестанет платить.

Кто может стать поручителем по кредиту в банке?

Как правило, поручителем выступает родственник или друг заемщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам. Как следствие – он должен быть платежеспособным человеком и соответствовать требованиям банка к поручителям.

Требования к поручителю по кредиту в банках.

Банки могут предъявлять самые разные требования к людям, которые готовые стать поручителями. Но как, как правило, они соответствуют требованиям к самим заемщикам или чуть более строже их.

Поручитель должен быть гражданином России, иметь подтвержденный стабильный доход.

Требования к поручителю по кредиту в Сбербанке.

Разберем для примера требования, которые предъявляет к поручителям Сбербанк. В частности, поручителем для получения потребительского займа в Сбербанке может выступить платежеспособный человек старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита.

Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к заемщику. В том числе:

Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату, пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.

Стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

А для работающих пенсионеров, получающих пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Ответственность поручителя по кредиту перед банком.

Если вам предложили стать поручителем по кредиту, то сто раз подумайте, прежде чем согласиться. Почему? Да потому что, напомним, поручитель обязан погасить долг заемщика перед банком, если тот перестанет платить.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если заемщик платить не может, то именно поручитель должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Что будет, если поручитель откажется платить по кредиту?

Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что заемщик просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку.

При этом суд наверняка обяжет заемщика и поручителя гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто и в каких пропорциях будет это делать.

Если же назначенный судом график будет нарушен, за дело возьмутся судебные приставы. К вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику: арестовать ваши счета, вычитать до 50% средств из зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за границу.

А что будет, если заемщик умрет…

Кстати, если заемщик умер, по погасив кредит (не дай Бог, конечно), то все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то его ответственность закончилась.

Если же поручитель дал такое согласие при заключении кредитного договора, то история продолжится…

Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?

Нет, прекратить поручительство до погашения долга невозможно. А потому поручитель должен знать полную информацию о сумме, сроке кредита и процентной ставке, а также ясно оценивать свои финансовые возможности на случай, если ему придется выплачивать долг.

Может ли поручитель вернуть деньги, затраченные на погашение кредита?

Может, поскольку, после того как вы частично или полностью погасите кредит за вашего заемщика, то он становится должен вам. Поручитель получает права кредитора.

Если заемщик не соглашается вернуть деньги добровольно, теперь уже поручитель может обратиться в суд и требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать его имущество в пользу поручителя.

Может ли поручитель сам взять кредит в банке?

Может, если позволяет его платежеспособность. В любом случае, все зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.

Кстати, поручительство может негативно отразиться на кредитной истории. Это случится в том случае, если он поручитель не выполните свои обязанности по погашению кредита за заемщика.

Выводы.

Поручитель по кредиту в банке берет на себя обязательство погасить долг заемщика, если тот перестанет платить. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Если поручитель не сможет погасить долг заемщика, то ответит за это своим имуществом.

После возвращения кредита банку поручитель имеет право на взыскание своих расходов с заемщика.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c3899cfe3be6800a9f78837/kto-takoi-poruchitel-po-kreditu-v-banke-ego-otvetstvennost-v-sluchae-nevyplaty-5ced41a5f69a5100ae2e6f8d

Журнал юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: